Кремниевая долина ищет новые алгоритмы для взыскания проблемных задолженностей

46
Shutterstock
Многие стартаперы стали один за другим предлагать свое видение решения проблемных кредитов

Каждый четвертый заемщик сталкивался с агрессией со стороны коллекторов, а звонки с угрозами не прекращались даже после погашения долгов. Таковы результаты опроса, проведенного бюро по защите прав потребителей финансовых услуг США. Это проблема в большей или меньшей степени характерна для всех стран.

Многие стартаперы стали один за другим предлагать свое видение решения проблемных кредитов. Правда, скептики считают, что, когда у заемщика нет денег, то никакой искусственный интеллект (Al) не поможет.

Напомнить вовремя

Вместо неэффективных телефонных звонков от роботов, бумажных писем и коллекторов американский TrueAccord предлагает напоминать людям о необходимости своевременных платежей посредством контекстной рекламы, сообщений на Facebook и e-mail. Заемщикам будет предоставлена возможность в режиме онлайн выбирать план рефинансирования, изменять размер еженедельного платежа и, при необходимости, получать отсрочку без дополнительных комиссий.

В TrueAccord обещают, что их напоминания не будут наводить ужас на должников. Используя машинное обучение, компания планирует составлять «портрет» должника на основе его поведения в интернете и выбирать наиболее эффективный канал общения с ним.

TrueAccord Blog

Если это электронная почта, то ПО определит, в какое именно время отправлять письмо. Если система решит, что эффективнее будут аудионапоминания, то будут даны советы по подбору нужного тона разговора.

«Мы не покупаем личную информацию ни финансового, ни демографического характера, не шпионим за человеком в сети. Но, в то же время, мы располагаем информацией о размере долга и просрочках», – рассказывают в компании.

Стартап уже получил финансирование в размере $30 млн на разработку необходимого программного обеспечения

TrueAccord – не единственный новый стартап, цель которого —уменьшить объем проблемных задолженностей при помощи персонализации подхода к расчету по кредитам. Венчурный фонд Y Combinator в текущем году профинансировал два подобных проекта: Prodigal Technologies  и Collectly (последняя получила около $2 млн). Компании активно призывают использовать гибкие планы погашения задолженностей, однако сами кредиторы ограничивают свои предложения.

Китай также захлестнула волна стартапов по взысканию проблемных кредитов, среди них – Ziyitong, использующий AI для «прочесывания» интернета в поисках информации о заемщиках и людях из круга их общения, а также Yigou, предоставляющий коллекторам данные о геолокации некоторых должников.

Поможет ли?

Венчурный капиталист Хантер Вок (инвестировавший в TrueAccord в 2013-м) провел несколько исследований и пришел к выводу, что персонализированный подход в вопросах взыскания задолженностей — реальный шанс для  людей, столкнувшихся с проблемным кредитованием, погасить долги, улучшить свою кредитную историю и избавиться от стресса, вызванного негативным опытом в сфере личных финансов.

Shutterstock

Айра Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации адвокатов потребителей, настроена более скептично. «Добрые, деликатные коллекторы? Не уверена, что такие существуют в природе», – комментирует она.

По словам Рейнгольд, программное обеспечение, возможно, повысит эффективность, но оно не сможет устранить саму причину невозврата кредитов. «Люди не платят потому, что у них нет денег, – и эта ситуация не изменится, пока не будут найдены дополнительные источники дохода или новые карьерные возможности».

Поделиться: